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商户未来会有更多的需求

来源:北京赛事新闻网 编辑:北京赛事新闻网 时间:2019-12-03

  近日,网银在线(北京)科技有限公司因违反规定将境内外汇转移境外,收到2943.26万元罚单。银盛支付服务股份有限公司(以下简称“银盛支付”)河北分公司因违反银行卡收单业务管理规定,被罚168万元。

  据《中国经营报》记者不完全统计,截至目前,支付行业收到的罚单数量已经过百。

  一位支付行业从业者指出,支付机构频遭处罚,侧面反映支付机构面临收单产品同质化、价格竞争激烈等问题。

  移动支付网行业分析师慕楚指出,在市场竞争日趋激烈的当下,赚取增值服务费、抢夺B端商户成为支付机构的发力方向。

  不过,支付行业专家金之聿指出,支付机构对B端能够提供的增值服务非常有限,满足商户在获客、会员、营销等方面的需求也不是传统支付机构擅长的领域。

  上述从业者表示,由于商户资源有限,机构的解决方案大同小异,业务边界并不明确,因此,其商业模式可持续性受到了挑战。

  频遭处罚

  收到罚单的支付机构中,不少已是央行处罚的常客。

  此次被罚是银盛支付今年收到的央行第4张罚单,累计罚款金额已达185万,本次罚款金额也是其今年所有罚款中最大的一笔。

  对于受到处罚的原因,银盛支付方面表示,2018年河北分公司在银行卡收单业务管理上存在疏忽(如商户入网资料提供、商户巡检方面存在瑕疵)。对存在的问题,银盛支付已落实整改,并不断完善各项风险管理工作。

  据记者不完全统计,截至目前,支付行业收到的罚单数量已经过百。

  除相关处罚外,在第三方投诉平台聚投诉上,也有不少有关支付企业的投诉。其中,不少用户投诉称,汇潮支付、银盛支付等为高利贷平台提供支付通道。记者注意到,截至11月28日,有关汇潮支付的投诉达1822条;有关银盛支付的投诉达1190条。

  对于支付行业频频收到罚单以及行业乱象频发的原因,上述从业者告诉记者,目前支付机构收单业务频遭处罚,侧面反映支付机构面临收单产品同质化、价格竞争激烈等问题,一些机构为赚取更高利润违规经营,因此受到处罚;同时,收单持牌机构与第四方聚合支付机构相比,相关运营成本更高,面临利润微利化情况严重。

  商户资源之争

  慕楚指出,在市场竞争日趋激烈的当下,赚取增值服务费、抢夺B端商户资源成为支付机构的发力方向。

  值得一提的是,目前,众多支付机构都不约而同地选择发力SaaS服务。

  此前,拉卡拉支付宣布,将通过投资千米网络科技有限公司组建面向各个行业的云服务公司。未来将持续从支付切入,利用互联网和SaaS服务全维度为中小微企业的经营赋能;港股上市支付机构汇付天下与上市SaaS服务商微盟达成战略合作,双方共同推出“微盟慧付”解决方案;嘉联支付早在2017年就与SaaS服务商巨柚展开合作;2018年,乐刷科技与超盟集团达成战略合作,为线下实体商户提供“软件+硬件+支付”的一站式支付解决方案等服务。

  银盛支付方面也表示,目前已推出多款行业综合支付解决方案,深入客户场景,激活客户价值,为B端用户提供定制化的解决方案服务。其中包括银保通(保险行业解决方案)、银盛云(垂直行业SaaS综合支付解决方案)等。

  不过,上述从业者指出,此种技术输出型的增值业务,支付机构是与IT企业合作推出技术方案。随着时代的进步,商户未来会有更多的需求,按照此种合作模式继续发展下去,仍需要外部IT专业机构提供技术,支付机构能发挥的作用越来越小。

  金之聿对此表示赞同,他指出,支付机构对B端能够提供的服务非常有限,支付机构天然可以替商户解决收银问题,这在传统的收单市场是足够的,但是进入到现在移动支付环境下,商户的需求变得更加多元:获客、会员、营销、宣传,进销存管理……这些方面,不是传统支付机构所擅长。

  金之聿补充道,传统支付机构与银行相比也存在先天短板,对商户资源的经营,缺乏从账户到资金融资等一系列服务。

  另一方面,相关的增值服务行业解决方案,除支付机构外,银行、清算机构、互联网企业等都有涉及。上述从业者指出,由于商户资源有限,机构的解决方案大同小异,业务边界并不明确,因此,现在的商业模式可持续性受到了挑战。

  此外,该从业者指出,增值服务的前提是支付机构拥有稳定商户、可持续的商业模式,并在收单业务微利化的背景下开源增收、渗透行业。但现在头部支付机构的三方闭环生态不断发展,头部支付机构加大商户直联,对支付上下游各环节的掌控力度更大,能够提供更优惠的价格政策、更全面的服务产品,行业商户争夺将愈来愈激烈。进一步压缩了中小支付机构赖以生存的商户资源。

  “如果商户资源进一步向头部平台集中,那中小支付机构的增值服务又在为谁增值?”上述从业者指出。

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