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得到进一步明确

来源:北京赛事新闻网 编辑:北京赛事新闻网 时间:2019-03-18

  银监、保监合并对于保险公司哪个销售渠道影响最大?答案一定是银保渠道。银行、保险行业在合作过程中或多或少存在的一些利益冲突,在银监、保监会合并之后,至少在监管层面将得到更高度、更全面的审视,二者之间的合作关系也因此有机会得到重新的梳理。

  慧保天下获得的一份资料就显示,银保渠道监管正酝酿重磅变革。日前,中国银保监会保险中介监管部已悄然下发《商业银行代理保险业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),面向业界广泛征求意见。

  按照银保监会“三定”后,“谁审批,谁负责”原则,《办法》在整合以往有关银保渠道监管的多份文件基础上,对银行兼业代理机构从准入和退出、从业人员、市场行为和评价体系等方面提出系统要求,着力解决销售误导和手续费违规支付等突出问题,力图实现对商业银行代理保险业务的全流程监管。

  值得注意是的,对于银保渠道进行全面规范是2019年银保监会保险中介监管工作的重点之一,2019年保险中介监管工作会议上已经提出,将以银行类机构为突破口,强化保险兼业代理机构规范经营。

  01

  监管掌握更多主动权:拟针对银保渠道实施全流程监管,覆盖准入退出,从业人员、市场行为等

  从目前来看,对于银保渠道影响较为直接的文件主要包括两个:2011年原银监会与原保监会联合发布的《商业银行代理保险业务监管指引》(以下简称“《指引》”)以及2016年原保监会下发的《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项的通知》(以下简称“《通知》”)。这两个文件各有侧重,前者注重规范银保渠道市场行为,后者则更多是从准入退出方面着墨,整体来看,缺少对于银保渠道的全面规范。

  在原有的银监与保监分立的监管格局下,针对跨界的银保渠道的监管多多少少都存在一些“难言之隐”,一个例证是,银保渠道一向被视为销售误导的重灾区,但实际情况是,人们较少看到银行网点受到保监部门的处罚。

  然而随着原银监以及保监的合并,银行与保险这两个特性不同的金融行业,至少在监管层面被打通,监管部门在针对银保渠道的监管上也掌握了更多的主动权。

  尤其是,银保监会“三定”之后,原保监系统全面向银监系统靠拢,各部门职责也发生相应转变,“谁审批,谁负责”成为最重要的原则,监管部门从原来的侧重职能监管转向侧重机构监管,得以对商业银行代理保险业务进行全流程监管。

  可以看到,《办法》贯彻了“谁审批,谁负责”原则,整合2011年发布的《指引》以及2016年的《通知》等在内的多个文件并加以完善,从机构准入和退出、从业人员、市场行为和评价体系等方面提出要求,着力解决销售误导和手续费违规支付等突出问题,力图实现对商业银行代理保险业务的全流程监管。

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  抓大放小,强化商业银行管理责任

  按照原来《指引》的规定,每个营业网点都需要获得原保监会颁发的经营保险代理业务许可证,并获得商业银行一级分支机构(含省、自治区、直辖市和计划单列市分行)的授权。

  而从2016年颁布的《通知》开始,银行类机构实行法人机构申请保险兼业代理资格、法人机构持证、营业网点统一登记制度。银行类机构的法人机构(以下简称法人机构)取得保险兼业代理业务许可证(以下简称许可证)后,其分支机构可凭法人机构的授权开展保险兼业代理业务。

  《办法》在这方面沿袭了2016年《通知》的有关规定,明确商业银行代理保险业务只需由企业法人统一向银保监会申请保险兼业代理资格即可,但其分支机构需要获得相应授权方可代理保险业务。

  这意味着,在针对银保渠道的监管中,监管部门有意“抓大放小”,不再针对每个网点,而是直接对商业银行法人机构进行监管,监管目标更为明确,监管力量更为集中,同时也强化了商业银行自身的管理责任。

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  强化准入管理,明确商业银行法人机构、分支机构代理保险业务应具备相应资格,责任落实到人

  《办法》在2016年《通知》的基础上,对于银行类保险兼业代理机构的准入管理进行了进一步的明确,不仅明确了申请保险兼业代理资格的法人机构应具备的条件,也明确了分支机构代理保险业务应当具备的条件,同时对于申请业务资格具体应当提交的资料、监管部门需要履行的职责都做出一一规定,银行兼业代理机构准入规则,得到进一步明确。

  根据《办法》第六条,商业银行法人机构申请保险兼业代理资格,应当具备下列条件:

  (一)未受到关于禁止开展代理保险业务的行政处罚;

  (二)有健全的代理保险业务管理制度;

  (三)有完善的代理保险业务信息系统,实现监管数据报送,以及与保险公司代理保险业务信息系统的实时对接;

  (四)有专门的业务管理部门及责任人;

  (五)法律、行政法规和中国银保监会规定的其他条件。

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